Elinize geçen para ile kredi borcu mu kapatılmalı yoksa yatırım mı yapılmalı?
Elinize geçen para ile kredi borcu mu kapatılmalı yoksa yatırım mı yapılmalı?
Açıkçası bu konuyu değerlendirirken dikkate alınması gereken birden fazla kriter bulunmakta. Ödenecek faizden kurtulmak için kredi borcu mu kapatılmalı yoksa yüksek kazanç getirmesi muhtemel bir yatırım mı yapılmalı kararı için dikkate alınması gereken kriterleri yazımızda değerlendirmeye alacağız.
Kredi ödemelerinde tüketiciyi bekleyen iki unsur; kuruma ödenecek ana para ve faiz tutarıdır. 100 bin TL tutarında çekilecek bir konut kredisi için ortalama olarak bankaların sunmuş oldukları konut kredisi faiz oranı doğrultusunda 60 bin TL ile 120 bin TL arasında faiz ödenecektir ki çekilen banka kredilerinde ödeme yapılan ilk yıllar boyunca bankalar müşterilerinden (kredi sahibinden) aylık taksitlerin içerisinde faiz tutarını tahsil eder. Yani ödediğiniz taksitlerin büyük kısmını ilk yıllarda faizler oluşturur. Bu durumda kredi kapamanın ilk yıllarda gerçekleştirilmesi daha mantıklı bir kararken son yıllarında yapılacak bir kredi kapamada, ödenecek faizden tasarruf oranı çok düşük olacaktır.
Öte yandan finansal getiri elde etmek amacıyla eldeki nakit tutarı kredi kapamaya yönlendirmek yerine, bir yatırıma dönüştürmek fikri baskın olduğunda yatırım aracı seçerken cazip gelecek farklı faktörler söz konusu olacaktır. Bu durumda getirisi çok yüksek olan bir beklenti yaklaşımı ya da risksiz bir yatırım fonu (örneğin tahvile yönlendirme) seçilebilir. Özetle yatırımın verimliliği seçiminizi çok etkileyecektir.
Çok basit bir örnekle somutlaştırıldığında; 100.000 TL tutarında bir nakit her yıl %10 kazanç getirisi olan bir yatırım aracına yönlendirildiğinde 10 yıl sonunda kazanç ikiye katlanacaktır. Hem eldeki nakit kazanç getiren bir yatırıma yönlendirilerek korunmuş olacak hem de korunurken ana para getiri kazandırmaya devam edecektir ki; öte yandan küçük taksitlerle kredi ödemesi devam edecektir. Küçük taksitlerle diyoruz çünkü her geçen yıl maaşlarınız ya da geliriniz yükselecek ancak taksitler sabit kalmaya devam edecektir.
Unutulmaması gerekir ki; risk her zaman olacaktır, çünkü risksiz kazanç olmaz. Önemli olan doğru yatırım aracı seçerek hareket etmek olacaktır. Sonuç olarak, risk almadan yola devam etmek istenirse kredi kapaması yaparak ödenecek faiz miktarı üzerinden tasarruf edilebilir. Ancak taksit ödeyecek kadar sabit geliriniz varsa ve kazanç getirisi zamana yayıldığında cazip bir yatırım aracı söz konusu ise bu tip fırsatları değerlendirmek yatırıma yönlenmeyi tercih sebebi yapacaktır.
Soru ve önerileriniz için bize yazmayı unutmayın