Kredi Kullanırken Yapılan Hatalar
Nakit ihtiyaçların karşılanabilmesi için sıklıkla başvurulan yöntem, bu konuda hizmet veren kurumlardan yararlanmaktır. Bu konuda ülkemizde ticari faaliyet gösteren kurumlar bankalardır. Bankalardan talep edilen kredi, bankaların değerlendirme süreci sonunda onaylandığı takdirde ihtiyaç sahibinin kullanımına bırakılır. Yazımızda irdeleyeceğimiz konu kredi edinme sürecinde dikkat edilmesi gerekenler olacak. Yani kredi kullanırken yapılan hataları maddeler halinde göreceğiz. Gelelim kredi çekerken yapılan hataları birer birer incelemeye.
Vade Seçenekleri Konusunda Dikkatli Olmak.
Kredi hesaplama sürecinde önemli kıstaslardan biri çekilecek kredi için belirlenecek vade miktarıdır. Çekmek istediğiniz ihtiyaç kredisi, konut kredisi ya da taşıt kredisi için belirleyeceğiniz vade, çekeceğiniz kredi için oluşacak toplam maliyeti doğrudan etkileyecektir.
Uzun vade planlaması ile kredi hesaplama yapılıyorsa çekilen kredinin toplam maliyeti eklenecek faiz miktarı ve uzun vade sebebiyle oldukça artacaktır. Örnek olarak 120 ay vadeli 100 bin TL tutarında bir konut kredisi çektiğinizde, 120 ay (10 yıl) sonunda ödenecek toplam tutar %0.99 faiz oranına göre ortalama 172 bin TL olacaktır. Vade 240 ay olduğunda ise ödenecek toplam tutar ise ortalama 300 bin TL olacaktır. Kredi hesaplama sürecinde uzun vade planlaması aylık taksit tutarını düşürüyor olsa da toplam tutar oldukça yükselmekte.
Kısa vade planlaması ile kredi hesaplama yapılıyorsa çekilen kredinin toplam maliyeti daha düşük olacaktır. Ancak bu konudaki handikap aylık taksit tutarı alt sınırının çektiğiniz kredi miktarı doğrultusunda oldukça yükselmesidir. Örnek olarak 24 ay vade ile 100 bin TL tutarında ihtiyaç kredisi çektiğiniz takdirde kredinin toplam maliyeti ortalama 120 bin TL olacaktır. Ancak aylık taksit miktarı 4.900 TL civarında olacaktır. Yani aylık gelirinize göre dikkatlice bir planlama yapmadıysanız, aylık ödemeleriniz gelirinizin karşılayamayacağı seviyede ise bir süre sonra ödemeleriniz aksamaya başlayabilir. Bu da kredi notunuzu olumsuz etkileyerek gelecekte yaşayabileceğiniz olası ekonomik sıkıntılar için kredi taleplerinizin olumsuz karşılanmasına, reddedilmesine sebep olacaktır.
İhtiyacınızdan Fazla Kredi Çekmek
Nasıl olsa lazım olur düşüncesi ile ihtiyaç duyulan miktarın üzerinde kredi çekmek aylık ödemeleriniz üzerindeki yükü arttıracaktır. Gereksiz risk almak kısa vadede eğlenceli ya da gerekli gibi görünse de uzun vadede olumsuz sonuçlar doğurabilir. Fazla çekilen tutar gündelik yaşam içerisinde kullanılıp bitecek, geriye ise her ay ödenmesi gereken daha yüksek tutarda aylık taksitler kalacaktır.
Birden Fazla Bireysel Kredi Almak
İhtiyaç duyduğunuz nakit oranı tek bankanın verebileceği kredi miktarından fazlaysa, ikinci bir bankadan daha kredi çekmek isteyebilirsiniz. İkinci bir bankadan ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi ya da konut kredisi çekiyorsanız ikinci kez çıkacak ipotek tesis ücreti, dosya masrafı ya da diğer kredi masrafları bütçenize binecek artı birer yük olacaktır. İkinci bir kredi çekerken çıkabilecek ek masrafları dikkate almanız
Aynı Anda Birçok Bankaya Başvuru Yapmak
Birden çok bankaya aynı anda başvuru yapmak, bankacılık sistemleri üzerinden yaptığınız tüm başvuruları görebilen bankalar için kredi verme sürecini etkileyebilmektedir. Başvurduğunuz banka halihazırda başka banka üzerinden de başvuru yaptığınızı gördüğünde kredinizi onaylama konusunda tereddütte kalabilir. Keza başvurularınızın reddedildiğini gören diğer bankalar da kredi vermek istemeyebilir. Her bankanın kredi verme konusundaki politikaları farklı olduğu için, bir bankadan ret almanız diğer bankalardan da ret alacağınız anlamına gelmiyor olsa da alacağınız her ret yanıtı kredi notunuzun düşmesine sebep olacaktır. Önerimiz tek banka üzerinden kredi başvurusu yapmanız ve eğer başvurunuz olumsuz değerlendirilirse tam olarak ret sebebini öğrenmeniz. Sorun kredi notunuzun düşük olması ise yükseltmek için gerekli adımları attıktan sonra yeniden başvuru yapabilirsiniz. Eğer sorun gerekli evraklarda bir eksiklik ise onu tamamlayarak ya da problemin ne olduğunu tam olarak öğrenip gidererek yeniden başvuru yapabilir ve kredinin çıkma ihtimalini arttırabilirsiniz.
Kredi notunuzu nasıl yükselteceğinizi öğrenmek istiyorsanız buradan rehber yazımıza ulaşabilirsiniz.
Kredi Hesaplama Sürecinde Karşılaştırma Yapmadan Kredi Kullanmak
Kredi hesaplama sürecinde, tüm bankalara ait faiz oranları ve maliyet tabloları incelenmeden, rastgele bir bankadan çekilecek kredi, yüksek faiz oranı, yüksek masraflar, yüksek toplam maliyet ve aylık taksitleri çok yüksek bir kredi çekmenize sebep olabilir. Farklı alternatifleri değerlendirerek daha uygun şartlarda kredi edinebilirsiniz. Kredi hesaplama sayfamız üzerinden, ihtiyaç kredisi hesaplama, konut kredisi hesaplama ya da taşıt kredisi hesaplama araçlarını kullanarak tüm bankaların faiz oranlarını karşılaştırabilir ve sizin için avantajlı olan krediyi belirleme sürecinizi kolaylaştırabilirsiniz.
Kredi ile ilgili Evrakları Kontrol Etmeden İmzalamak
Tüm kredi hesaplama ve kredi başvurusu süreçlerinin sonunda istediğiniz kredi onaylandığı takdirde sizi bolca kredi bilgilendirmesi içeren belge/sözleşme bekliyor olacak. Bu belgeleri sıkıldığınız ya da sevmediğiniz için okumadan imzalarsanız, almak istediğiniz krediye ait tüm ayrıntıları es geçmiş olacaksınız. Faiz oranı, toplam maliyet, taksit planlaması ya da kredi masraflarına dair bilgilerin tümünü içeren o belgeleri okumanız olası yanlışlıkların ya da zararınıza sonuçlanabilecek planlamaların önüne geçmenize imkan tanıyacaktır.
Kredi ile İlgili Belgeleri Kaybetmek
Ödemenizi yaptınız ancak aradan geçen üç ayın ardından bankanız kredi taksit ödemenizi yapmadığınızı belirtiyor. Nasıl bir çözüm yolu izlemelisiniz? Tabi ki ödeme yaptığınızda bankanın size verdiği makbuzu bankanız ile paylaşmalısınız. Bu sebeple ödemelerinizi gösterir belgeleri ve kredi alırken imzaladığınız belgelerin sizde kalması gereken nüshalarını saklamanız her şekilde yararınıza olacak ve olası problemlerin yaşanmasını engelleyecektir.
Masrafları Kontrol Etmeden Kredi Kullanmak
Kredi hesaplama sürecinde bankaların kredi faiz oranları konusunda daha hassas davranılır. Ancak toplam maliyeti etkileyen tek unsur kredinin faiz oranı değildir. Faiz oranı dışında kredi için ortaya çıkan ek masraflarda toplam maliyeti etkiler. Hayat sigortası, ipotek bedeli, dosya masrafı ve ekspertiz masrafı gibi masraf kalemlerini de kredi hesaplama sürecine katmak tam olarak atılması gereken doğru adımdır.
Sonuç Olarak
Kredi kullanırken yapılan hatalar ya da kredi çekilirken dikkat edilmesi gerekenler şeklinde sıraladığımız maddeleri dikkate alacağınızı umuyoruz. Çünkü her bir madde aslında sizin çıkarınızı gözettiğimiz birer uyarı levhası niteliğinde. Dikkate alacağınızı umuyoruz.