Kira Öder Gibi Ev Sahibi Olmak Mümkün mü?
Kira öder gibi ev sahibi olma fikri kirada oturmakta olan hemen herkesin aklının bir köşesine sıkışmış fikirlerden biridir. Çünkü ödenen her kiranın cepten boşa gidecek bize ait para olduğu düşüncesi gerçekten üzücüdür. Her yıl kiraya gelen zam, her an evden çıkmak zorunda kalabilme düşüncesi, evdeki ihtiyaçlarınız için(doğalgaz, akan çatı vb.) ev sahibi ile sık sık karşıya gelmek durumunda kalmanız… Ev sahibi ile iyi geçinen kiracıları tenzih ederiz, zira her ev sahibi sorunludur şeklinde bir saptama yanlış olacaktır. Gelelim asıl sorumuza; kira öder gibi ev sahibi olmak mümkün müdür? Bu sorunun yanıtını evet ya da hayır şeklinde bir anda cevaplamak mümkün değil. Çünkü bazı belirli kıstaslara göre yapılacak hesaplamalarda sorumuzun yanıtı, “evet, kira öder gibi ev sahibi olmak mümkün” iken kıstaslar değiştiğinde kira öder gibi ev sahibi olmanın mümkün olmadığını göreceksiniz.
Gelelim sorumuzun yanıtında belirleyici rolü olan kıstaslara;
- Almak İstediğiniz Konutun Fiyatı
Almak istediğiniz konutun fiyatı 1 milyon TL ise konut kredisi çekerek bu tutarın %80’ini karşılayabileceksiniz demektir. 10 yıl vade ile çekilecek konut kredisinin aylık taksiti yaklaşık 11.300 TL olacaktır. Bu durumda aylık geliriniz 15 bin TL’nin üzerinde ve hâlihazırda 10 bin TL’ye kirada oturuyorsanız, evet kira öder gibi ev sahibi olabiliyorsunuz. Yani kira öder gibi ev sahibi olmak, ancak ve ancak kişilere ve onların koşullarına uygun alternatiflerin ortaya çıkması ile mümkündür.
Tabi yazımızda bu tarz örneklerden ziyade orta halli vatandaşımıza daha çok hitap edebilecek örnekler ile ilerleyeceğiz.
- Gelir Durumunuz
Sizin ya da hanenin gelir miktarı, almak istediğiniz ev için bankanın vereceği konut kredisi miktarını etkileyecektir. Dolayısıyla evinizin toplam geliri toplam 5.000 TL ise muhtemel olarak bankanın size tanımlayabileceği aylık taksit tutarı 2.500 TL olacaktır. Bu durumda 10 yıl vadeli alacağınız konut kredisi için ortalama tutar 180.000 TL olacaktır. Almak istediğiniz evin tutarı (banka kredisinin evin %80’i kadar olduğu unutulmamalı) 225.000 TL’den yüksekse ve elinizde peşinata ekleyebileceğiniz başka nakitiniz yoksa maalesef almak istediğiniz ev konusundaki taleplerinizi tekrar gözden geçirmeniz gerekecektir. Gelirime Göre Hangi Evi Alabilirim yazımıza da göz atmanızı öneririz.
- Banka Konut Kredisi Faiz Oranı
Hayalinizdeki evi alabilmek için banka ile çalışmak durumundaysanız, konut kredisi faiz oranlarıyla iç içe günler geçireceksiniz. Çünkü birçok banka farklı avantaj ve oranlar sunmakta. Hangisinin sizin için daha avantajlı olabileceğini görebilmek için kredi hesaplama sayfamızda yer alan Konut Kredisi Hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz. Ayrıca konut kredisi hesaplama sürecinde bankalar ve faiz oranları konusunda kafanız karıştıysa Konut Kredisinde Doğru Ödeme Planı yazımızı okumanızı tavsiye ederiz.
Belirttiğimiz bu unsurların dışında kalan ve bilinmesi gereken birkaç başlık daha bulunmakta. Ev Alırken dikkat edilmesi gerekenler yazımızda bu başlıklardan bazılarına ulaşabilirsiniz. Kira mı Kredi mi? başlıklı yazımızda da bu yazımızda ele aldığımız başlıkların karşılaştırmalarına ulaşabilirsiniz.
Son olarak yazımızı bir örnekle noktalamak istiyoruz. Örneğimiz 225.000 TL değerinde bir ev almak istediğinizde ödemeniz gereken tutarı temel almakta.
225.000 TL tutarındaki bir konut için bankanın vereceği konut kredisi miktarı konutun %80’i kadardır. Yani 180.000 TL civarında bir kredi çıkacaktır. 180.000 TL için aylık taksit tutarı %0.99 faiz oranı üzerinden hesaplandığında 2.500 TL civarına denk gelmektedir. Yani aylık 2.500 TL ödeyerek ev sahibi olunabilmektedir. Tabi peşinat miktarınızı arttırabilirseniz bankadan çekilecek konut kredisi miktarı düşeceği için taksit tutarı da düşecektir. Ya da ara ödemeler ile yine taksit tutarınızı ya da vade sürenizi azaltabilirsiniz. Şu an 1.000 ya da 1.500 TL arasında kira ödüyorsanız 2.500 TL neredeyse bu kiranın iki katı kadar tutarı ile göz korkutucu olabilir, ancak kira tutarının her yıl artacağı göz önünde bulundurulmalı, konut kredisi taksit tutarının ise (sabit faizli konut kredisi çektiyseniz) aynı tutarda kalacağı unutulmamalıdır. Yani kredi vadesi tamamlanmadan çok öncesinde kira tutarınız kredi tutarınızın üstüne çıkacaktır.
Son Söz
Eğer koşullar uygunsa kira öder gibi ev sahibi olabilirsiniz evet ama mortgage kavramı henüz gerçekten de tam olarak kira öder gibi ev sahibi etmeye uygun gibi görünmüyor. En azından şimdilik.